Limite de crédito de clientes
Para definir as regras de limite de crédito do cliente é necessário analisar os campos:
• Risco
• Limite de Crédito
• Limite de Crédito Secundário
• Vencimento do Limite de Crédito
• Classe de Crédito
• Moeda do Limite de Crédito
• Parâmetros Utilizados
Risco
Grau de risco na aprovação do crédito do cliente nos pedidos de vendas, onde pode assumir conteúdos
distintos:
• Risco A - significa que não existe risco para venda, ou seja, o pedido de vendas não será bloqueado,
exceto se a data do vencimento do limite de crédito estiver ultrapassada.
• Risco B - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOB" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco C - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOC" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco D - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOD" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco E - significa que existe um grande risco na venda, ou seja, o pedido de vendas sempre será
bloqueado.
• Risco Z - Integração SERASA, liberação de crédito por meio da integração de software de terceiros.
Neste caso, quando liberado o pedido de vendas para faturamento, ficará bloqueado até que o sistema, por
meio da integração SERASA, receba a instrução para sua liberação.
Este recurso está disponível pela parceria da Totvs com a SERASA, com o objeto de facilitar aos clientes o
acesso aos bancos de dados da SERASA, consultando suas informações e atualizando-as, conforme
contrato estabelecido com a SERASA.
Para a atualização das informações financeiras dos clientes (hábitos de pagamentos, perfil de compras,
compromissos vencidos e a vencer) na base de dados da SERASA, deve-se executar a rotina SERASA -Relato.
Para a liberação automática de crédito, configurar o serviço de consulta ao produto RELATO, por meio da
estrutura String de dados - IP23, disponibilizado no Protheus.
Aplicação Prática
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo "Risco" está definido como "A", ao liberar um pedido
de vendas de qualquer valor do mesmo, este não será bloqueado, pois quando o cliente está classificado
como "Risco A", indica que não existe restrição para venda, sendo assim todos os pedidos serão
automaticamente liberados por crédito.
Já no caso de outro cliente classificado como "Risco E", na liberação de seus pedidos de vendas,
independente do valor, estes sempre serão bloqueados por crédito.
Dica:
É possível tratar tolerância de dias de atrasos nos pagamentos de títulos do cliente. Para isto, o sistema
disponibiliza os parâmetros: "MV_RISCOB", "MV_RISCOC" e "MV_RISCOD", que devem ser
informados com o número de dias de tolerância de atrasos.
Exemplo:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• MV_RISCOB = 30 (tolerância de até 30 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCOC = 20 (tolerância de até 20 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCOD = 10 (tolerância de até 10 dias de atraso no pagamento dos títulos)
Se o cliente for classificado como Risco B, seus pedidos de vendas não serão bloqueados por crédito mesmo
que existam títulos a receber em aberto até 30 dias da data de vencimento real, caso este período seja
ultrapassado, os mesmos serão bloqueados.
Segue o mesmo conceito para os clientes considerados "Risco C" e "Risco D", sempre será analisado o
conteúdo do parâmetro e os dias de atrasos de pagamento dos títulos.
Limite de Crédito
No campo "Limite de Crédito" é definido o valor total do limite de crédito do cliente, valor relacionado ao
campo "Moeda 1" (moeda nacional).
Limite de Crédito Secundário
Este conceito se aplica quando o usuário quer controlar o limite de crédito diferenciado para alguns títulos,
como por exemplo, para notas fiscais e cheques.
Exemplo:
Podemos definir que o limite de crédito primário de um cliente será de 1000,00 e o secundário de 500,00.
Neste caso, se o cliente estiver devendo 800,00 em notas fiscais e 600,00 em cheques (títulos em aberto), o
seu crédito não será aprovado, porque o limite de crédito secundário foi excedido.
• Para tratar "Limite de Crédito Primário" e "Limite de Crédito Secundário" deve-se configurar o
campo "Atualiza Saldo Duplicatas" do cadastro de tipos de títulos, definindo quais movimentos
devem ser controlados pelo limite primário ou secundário conforme o tipo do título.
• Os tipos de títulos não cadastrados neste arquivo serão controlados pelo campo "Limite de Crédito
Primário".
• Todos os tipos de títulos que terão aplicação deste controle devem ser cadastrados na rotina
Tipos de títulos.
Vencimento do Limite
No campo "Vencimento do Limite" é definida a data do vencimento do limite de crédito do cliente e está
diretamente relacionado aos campos "Limite de Crédito" e "Limite de Crédito Secundário".
Classe de Crédito
A avaliação pela classe de crédito permite definir um limite de valor para faturamento por pedido de vendas
do cliente. Esta análise compara o valor do pedido com a "Classe" definida para o cliente e o conteúdo do
parâmetro respectivo à classe (MV_PEDIDOn).
O sistema fará a análise de crédito do pedido considerando também as regras definidas para grau de risco e
limite/vencimento de crédito.
A classe de crédito depende do conteúdo dos parâmetros:
• Classe A - "MV_PEDIDOA"
• Classe B - "MV_PEDIDOB"
• Classe C - "MV_PEDIDOC"
Importante:
Em "Parâmetros" do ambiente Configurador, observe o conteúdo dos parâmetros "MV_PEDIDOA",
"MV_PEDIDOB" e "MV_PEDIDOC", em que devem ser indicados os valores do limite em moeda
corrente para a avaliação dos pedidos de venda, conforme a classe de crédito do cliente (A, B ou C).
Aplicação Prática:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• MV_PEDIDOA = 10000
• MV_PEDIDOB = 5000
• MV_PEDIDOC = 3000
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo "Classe" está definido como "A", o campo "Limite de
Crédito" como R$ 10.000,00 e "Vencimento de Crédito" como 31/12/05, ao liberar um pedido de vendas com
valor aproximado de R$ 5.000,00, este não será bloqueado por crédito, pois seu valor é inferior ao limite
máximo definido no parâmetro "MV_PEDIDOA".
Já no caso de outro cliente definido como "Classe B", com o mesmo valor de limite/vencimento de crédito (R$
10.000,00 - 31/12/05), na liberação de um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 6.000,00, este será
bloqueado por crédito, pois seu valor é superior ao limite máximo definido no parâmetro "MV_PEDIDOB".
• É importante informar também os campos "Limite de Crédito" e "Data de Vencimento de Crédito".
• Caso informado o risco do cliente, este sempre terá prioridade sobre a classe de crédito ou
limite/vencimento de crédito.
Exemplo:
Se o risco do cliente for definido como "A" e o valor do pedido for maior que a classe definida para o cliente
ou se o limite de crédito estiver excedido, o pedido não será bloqueado por crédito pois para a "Classe = A"
não existe restrição.
Importante:
Na avaliação da "Classe de Crédito", serão bloqueados todos os pedidos de vendas com valor superior
ao limite máximo definido de acordo com a Classe (A, B ou C), mesmo que não tenha excedido o limite
de crédito ou vencimento.
Moeda do Limite de Crédito
O campo "Moeda do LC" é utilizado para definir a moeda forte para controle dos limites de crédito e seus
respectivos saldos, caso não informada será utilizada a moeda informada no parâmetro "MV_MCUSTO".
Aplicação Prática
Se o campo "Moeda do Limite de Crédito" for definido como "1" (moeda nacional), serão utilizados os valores
"Moeda 1" e "Limite de Crédito" no cálculo da análise de crédito do cliente.
Já no caso da "Moeda do Limite de Crédito" for definida como "2", serão utilizados os valores "Moeda 2" e
"Limite de Crédito Secundário" no cálculo da análise de crédito do cliente.
Parâmetros Utilizados:
• MV_CREDCLI
• MV_BLOQUEI
• MV_LIMINCR
• MV_MCUSTO
• Risco
• Limite de Crédito
• Limite de Crédito Secundário
• Vencimento do Limite de Crédito
• Classe de Crédito
• Moeda do Limite de Crédito
• Parâmetros Utilizados
Risco
Grau de risco na aprovação do crédito do cliente nos pedidos de vendas, onde pode assumir conteúdos
distintos:
• Risco A - significa que não existe risco para venda, ou seja, o pedido de vendas não será bloqueado,
exceto se a data do vencimento do limite de crédito estiver ultrapassada.
• Risco B - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOB" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco C - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOC" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco D - esta situação depende do conteúdo do parâmetro "MV_RISCOD" que indica o número de
dias de atraso tolerável no pagamento de títulos de clientes, além disso, será considerado também o
valor do limite de crédito e o data de vencimento do limite de crédito do cliente.
• Risco E - significa que existe um grande risco na venda, ou seja, o pedido de vendas sempre será
bloqueado.
• Risco Z - Integração SERASA, liberação de crédito por meio da integração de software de terceiros.
Neste caso, quando liberado o pedido de vendas para faturamento, ficará bloqueado até que o sistema, por
meio da integração SERASA, receba a instrução para sua liberação.
Este recurso está disponível pela parceria da Totvs com a SERASA, com o objeto de facilitar aos clientes o
acesso aos bancos de dados da SERASA, consultando suas informações e atualizando-as, conforme
contrato estabelecido com a SERASA.
Para a atualização das informações financeiras dos clientes (hábitos de pagamentos, perfil de compras,
compromissos vencidos e a vencer) na base de dados da SERASA, deve-se executar a rotina SERASA -Relato.
Para a liberação automática de crédito, configurar o serviço de consulta ao produto RELATO, por meio da
estrutura String de dados - IP23, disponibilizado no Protheus.
Aplicação Prática
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo "Risco" está definido como "A", ao liberar um pedido
de vendas de qualquer valor do mesmo, este não será bloqueado, pois quando o cliente está classificado
como "Risco A", indica que não existe restrição para venda, sendo assim todos os pedidos serão
automaticamente liberados por crédito.
Já no caso de outro cliente classificado como "Risco E", na liberação de seus pedidos de vendas,
independente do valor, estes sempre serão bloqueados por crédito.
Dica:
É possível tratar tolerância de dias de atrasos nos pagamentos de títulos do cliente. Para isto, o sistema
disponibiliza os parâmetros: "MV_RISCOB", "MV_RISCOC" e "MV_RISCOD", que devem ser
informados com o número de dias de tolerância de atrasos.
Exemplo:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• MV_RISCOB = 30 (tolerância de até 30 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCOC = 20 (tolerância de até 20 dias de atraso no pagamento dos títulos)
• MV_RISCOD = 10 (tolerância de até 10 dias de atraso no pagamento dos títulos)
Se o cliente for classificado como Risco B, seus pedidos de vendas não serão bloqueados por crédito mesmo
que existam títulos a receber em aberto até 30 dias da data de vencimento real, caso este período seja
ultrapassado, os mesmos serão bloqueados.
Segue o mesmo conceito para os clientes considerados "Risco C" e "Risco D", sempre será analisado o
conteúdo do parâmetro e os dias de atrasos de pagamento dos títulos.
Limite de Crédito
No campo "Limite de Crédito" é definido o valor total do limite de crédito do cliente, valor relacionado ao
campo "Moeda 1" (moeda nacional).
Limite de Crédito Secundário
Este conceito se aplica quando o usuário quer controlar o limite de crédito diferenciado para alguns títulos,
como por exemplo, para notas fiscais e cheques.
Exemplo:
Podemos definir que o limite de crédito primário de um cliente será de 1000,00 e o secundário de 500,00.
Neste caso, se o cliente estiver devendo 800,00 em notas fiscais e 600,00 em cheques (títulos em aberto), o
seu crédito não será aprovado, porque o limite de crédito secundário foi excedido.
• Para tratar "Limite de Crédito Primário" e "Limite de Crédito Secundário" deve-se configurar o
campo "Atualiza Saldo Duplicatas" do cadastro de tipos de títulos, definindo quais movimentos
devem ser controlados pelo limite primário ou secundário conforme o tipo do título.
• Os tipos de títulos não cadastrados neste arquivo serão controlados pelo campo "Limite de Crédito
Primário".
• Todos os tipos de títulos que terão aplicação deste controle devem ser cadastrados na rotina
Tipos de títulos.
Vencimento do Limite
No campo "Vencimento do Limite" é definida a data do vencimento do limite de crédito do cliente e está
diretamente relacionado aos campos "Limite de Crédito" e "Limite de Crédito Secundário".
Classe de Crédito
A avaliação pela classe de crédito permite definir um limite de valor para faturamento por pedido de vendas
do cliente. Esta análise compara o valor do pedido com a "Classe" definida para o cliente e o conteúdo do
parâmetro respectivo à classe (MV_PEDIDOn).
O sistema fará a análise de crédito do pedido considerando também as regras definidas para grau de risco e
limite/vencimento de crédito.
A classe de crédito depende do conteúdo dos parâmetros:
• Classe A - "MV_PEDIDOA"
• Classe B - "MV_PEDIDOB"
• Classe C - "MV_PEDIDOC"
Importante:
Em "Parâmetros" do ambiente Configurador, observe o conteúdo dos parâmetros "MV_PEDIDOA",
"MV_PEDIDOB" e "MV_PEDIDOC", em que devem ser indicados os valores do limite em moeda
corrente para a avaliação dos pedidos de venda, conforme a classe de crédito do cliente (A, B ou C).
Aplicação Prática:
Estão definidos os parâmetros com os seguintes conteúdos:
• MV_PEDIDOA = 10000
• MV_PEDIDOB = 5000
• MV_PEDIDOC = 3000
Considerando que, no cadastro de um cliente o campo "Classe" está definido como "A", o campo "Limite de
Crédito" como R$ 10.000,00 e "Vencimento de Crédito" como 31/12/05, ao liberar um pedido de vendas com
valor aproximado de R$ 5.000,00, este não será bloqueado por crédito, pois seu valor é inferior ao limite
máximo definido no parâmetro "MV_PEDIDOA".
Já no caso de outro cliente definido como "Classe B", com o mesmo valor de limite/vencimento de crédito (R$
10.000,00 - 31/12/05), na liberação de um pedido de vendas com valor aproximado de R$ 6.000,00, este será
bloqueado por crédito, pois seu valor é superior ao limite máximo definido no parâmetro "MV_PEDIDOB".
• É importante informar também os campos "Limite de Crédito" e "Data de Vencimento de Crédito".
• Caso informado o risco do cliente, este sempre terá prioridade sobre a classe de crédito ou
limite/vencimento de crédito.
Exemplo:
Se o risco do cliente for definido como "A" e o valor do pedido for maior que a classe definida para o cliente
ou se o limite de crédito estiver excedido, o pedido não será bloqueado por crédito pois para a "Classe = A"
não existe restrição.
Importante:
Na avaliação da "Classe de Crédito", serão bloqueados todos os pedidos de vendas com valor superior
ao limite máximo definido de acordo com a Classe (A, B ou C), mesmo que não tenha excedido o limite
de crédito ou vencimento.
Moeda do Limite de Crédito
O campo "Moeda do LC" é utilizado para definir a moeda forte para controle dos limites de crédito e seus
respectivos saldos, caso não informada será utilizada a moeda informada no parâmetro "MV_MCUSTO".
Aplicação Prática
Se o campo "Moeda do Limite de Crédito" for definido como "1" (moeda nacional), serão utilizados os valores
"Moeda 1" e "Limite de Crédito" no cálculo da análise de crédito do cliente.
Já no caso da "Moeda do Limite de Crédito" for definida como "2", serão utilizados os valores "Moeda 2" e
"Limite de Crédito Secundário" no cálculo da análise de crédito do cliente.
Parâmetros Utilizados:
• MV_CREDCLI
• MV_BLOQUEI
• MV_LIMINCR
• MV_MCUSTO
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